Szerzői információk:
Somogyvári Márta: Pécsi Tudományegyetem, egyetemi docens. E-mail: somogyvari.marta@ktk.pte.hu
Absztrakt:
A fizetési rendszerek digitalizálódása egyre gyorsul és feltartózhatatlannak tűnik. Ma vegyes, a készpénzre és a digitális pénzre épülő fizetési rendszereket használunk, de egyre több jegybank vizsgálja a digitális jegybanki pénz bevezetésének lehetőségét és a teljes digitalizációt is. Ennek legnagyobb gátja nemcsak a forgalomban levő készpénzmennyiség növekedése, hanem azoknak a társadalmi csoportoknak a helyzete is, amelyek nem használnak elektronikus fizetési módokat, kirekesztődnek a pénzügyi szolgáltatásokból. Ennek a jelenségnek több oka is van, ide tartozik a gazdasági és az intellektuális hozzáférés nehézsége, a digitális és pénzügyi jártasság alacsony szintje, a bankok üzletpolitikája, valamint a digitális infrastruktúrához történő hozzáférés nehézségei. A pénzügyi kirekesztődés mérséklésében segíthet a digitális hozzáférés szubvencionálása, a különböző nevelési oktatási programok, de a legátütőbb megoldást azok a fejlesztések jelenthetik, amelyek mesterséges intelligencia segítségével helyettesítik a személyes kapcsolatot. Ehhez gyors, biztonságos, transzparens, a pénzügyi kirekesztődés által érintett heterogén csoportok sajátosságait figyelembe vevő innovációkra van szükség.
Hivatkozás (APA):
Somogyvári, M. (2021). A pénzügyi kirekesztődés a digitális fizetési térben. Hitelintézeti Szemle, 20(4), 65–86. https://doi.org/10.25201/HSZ.20.4.6586
Rovat:
Tanulmány
Journal of Economic Literature (JEL) kódok:
E42, D14, G20, G53
Kulcsszavak:
pénzügyi kirekesztődés, elektronikus fizetési rendszerek, pénzügyi jártasság, digitális pénzügyek, készpénzhasználat, fizetési infrastruktúra, jövő bankja
Felhasznált irodalom:
Bech, M. – Faruqui, U. – Ougaard, F. – Picillo, C. (2018): Payments are a-changin’ but cash still rules. BIS Quarterly Review, March, pp. 67–80. https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt1803g.pdf
Beck, T. – Senbet, L. – Simbanegavi, W. (2015). Financial Inclusion and Innovation in Africa: An Overview. Journal of African Economies, 24(Issue suppl_1), i3–i11. https://doi.org/10.1093/jae/eju031
Bhattacharyya, S. (2017): WTF is Conversational Banking? DigiDay. 7 February. https://digiday.com/media/what-is-conversational-banking/. Letöltés ideje: 2021. január 14.
Boobier, T. (2020): AI and the Future of Banking. Wiley. https://doi.org/10.1002/9781119596165
Brühl, V. (2020): Libra – A Differentiated View on Facebook’s Virtual Currency Project. Intereconomics, 55(1): 54–61. https://doi.org/10.1007/s10272-020-0869-1
Burkáné Szolnoki Ágnes – Merényi Zsuzsanna – Székely Júlia (2017): Küldetések a pénz világában. https://penziranytu.hu/sites/default/files/tananyag/tankonyv/Kuldetesek%20a%20penz%20vilagaban%20tankonyv.pdf. Letöltés ideje: 2021. január 14.
Business Insider (2019): The Payments Ecosystem. The biggest shifts and trends driving short- and long-term growth and shaping the future of the industry. Business Insider Intelligence, November.
Claessens, S. (2006): Access to Financial Services: A Review of the Issues and Public Policy Objectives. World Bank Research Observer, 21(2): 207–240. https://doi.org/10.1093/wbro/lkl004
Cleland, V. (2017): Insights into the Future of Cash. Bank of England. https://www.bankofengland.co.uk/-/media/boe/files/speech/2017/insights-into-the-future-of-cash.pdf. Letöltés ideje: 2021. január 14.
DB (2019a): Cash demand in the shadow economy. Deutsche Bundesbank Monthly Report March 2019, pp. 43–58. https://www.bundesbank.de/resource/blob/793190/466691bce4f27f76407b35f8429441ae/mL/2019-03-bargeld-data.pdf
DB (2019b): The costs of payment methods in the retail sector. Deutsche Bundesbank Monthly Report June 2019, pp. 65–79. https://www.bundesbank.de/resource/blob/800766/0462923c3587a2d98f2c2db5b71047ae/mL/2019-06-kosten-zahlungsmittel-data.pdf
Demirgüç-Kunt, A. – Beck, T.H.L. – Honohan, P. (2008): Finance for All? Policies and Pitfalls in Expanding Access. Policy research report, World Bank.
Demirgüç-Kunt, A. – Klapper, L. – Singer, D. – Ansar, S. – Hess, J. (2018): The Global Findex Database 2017: Measuring Financial Inclusion and the Fintech Revolution. Washington, DC: World Bank.
Didenko, A. – Zetzsche, D.A. – Arner, D.W. – Buckley, R.P. (2020): After Libra, Digital Yuan, and COVID-19: Central Bank Digital Currencies and the New World of Money and Payment Systems. https://doi.org/10.2139/ssrn.3622311
EC (2020): European Commission: A digitális gazdaság és társadalom fejlettségét mérő mutató (DESI), 2020. https://ec.europa.eu/newsroom/dae/document.cfm?doc_id=66944. Letöltés ideje: 2021. január 14.
El-Meouch Nedim Márton – Fellner Zita – Marosi Anna – Szabó Beáta – Urbán Ákos (2020): Az uzsorahitelezés nagyságrendi és területi becslése. Hitelintézeti Szemle, 19(2): 107–132. https://doi.org/10.25201/HSZ.19.2.107132
EU (2014): Directive 2014/92/EU of the European Parliament and of the Council of 23 July 2014 on the comparability of fees related to payment accounts, payment account switching and access to payment accounts with basic features. https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:32014L0092
Gosztonyi, M. – Havran D. (2021): Highways to Hell? Paths Towards the Formal Financial Exclusion: Empirical Lessons of the Households from Northern Hungary. In: The European Journal of Development Research https://doi.org/10.1057/s41287-021-00434-9
Greenham, T. – Travers-Smith, F. (2011): Cashing Out: The hidden costs and consequences of moving to a cashless society. RSA Action and Research Center. https://www.thersa.org/globalassets/pdfs/reports/rsa-cashing-out.pdf. Letöltés ideje: 2021. január 14.
Helmeczi István (2010): A magyarországi pénzforgalom térképe. MNB tanulmányok 84, Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/mt-84.pdf. Letöltés ideje: 2021. január 14
Horn Dániel – Kiss Hubert János (2019): Kinek nincs ma bankszámlája Magyarországon? Hitelintézeti Szemle, 18(4), 35–54. https://doi.org/10.25201/hsz.18.4.3554
Ilyés Tamás – Varga Lóránt (2015): Mutasd, mivel fizetsz, megmondom, ki vagy – A pénzforgalmi szokásokat befolyásoló szociodemográfiai tényezők. Hitelintézeti Szemle, 14(2): 26–61. https://hitelintezetiszemle.mnb.hu/letoltes/2-ilyes-varga.pdf
Kempson, E. – Whyley C. – Caskey, J. – Collard. S. (2000): In or Out? Financial Exclusion: A Literature and Research Review. Financial Services Authority, London. http://www.bristol.ac.uk/media-library/sites/geography/migrated/documents/pfrc0002.pdf. Letöltés ideje: 2021. január 14.
Kerényi Ádám − Molnár Júlia (2017): A FinTech-jelenség hatása − Radikális változás zajlik a pénzügyi szektorban? Hitelintézeti Szemle, 16(3): 32–50. https://doi.org/10.25201/HSZ.16.3.3250
Kirwan, S. (2021): Financial inclusion. Agenda Publishing Limited.
Kovács Levente − Terták Elemér (2019): Financial Literacy Theory and Evidence. Verlag Dashöfer, Bratislava. https://bankszovetseg.hu/Public/publikacio/Financial%20literacy.pdf. Letöltés ideje: 2021 október 16.
KSH (2018): A háztartások életszínvonala, 2018. Központi Statisztikai Hivatal. https://www.ksh.hu/docs/hun/xftp/idoszaki/hazteletszinv/2018/index.html
Lloyds Bank (2017): Consumer Digital Index 2017: Benchmarking the Digital and Financial Capability of Consumers in the UK, Lloyds Bank.
MNB (2020): Fizetési rendszerjelentés 2020. Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/fizetesi-rendszer-jelentes-2020.pdf
NDS (2019): Nemzeti Digitalizációs Stratégia 2021–2030. Innovációs és Technológiai Minisztérium, Belügyminisztérium. https://2015-2019.kormany.hu/download/f/58/d1000/NDS.pdf
Rogoff, K.S. (2016): The Curse of Cash. Princeton University Press. https://doi.org/10.1515/9781400883219
Scardovi, C. (2017): Digital Transformation in Financial Services. Springer. https://doi.org/10.1007/978-3-319-66945-8
Schmiedel, H. – Kostova, G.L.. – Ruttenberg, W. (2013): The social and private costs of retail payment instruments: a European perspective. Journal of Financial Market Infrastructures, 2(1): 37–75. https://doi.org/10.21314/jfmi.2013.020
Turján Anikó – Divéki Éva – Keszy-Harmath Zoltánné – Kóczán Gergely – Takács Kristóf (2011):Semmi sincs ingyen: A főbb magyar fizetési módok társadalmi költségének felmérése. MNB-tanulmányok 93, Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/mt93.pdf
Végső Tamás (2020): A magyarországi készpénzkereslet változásának összehasonlító elemzése. Hitelintézeti Szemle, 19(1): 90–118. https://doi.org/10.25201/HSZ.19.1.90118
Végső Tamás – Belházyné Illés Ágnes – Bódi-Schubert Anikó (2018): Készpénz vagy kártya? A magyar lakosság fizetési szokásainak feltáró elemzése. Pénzügyi Szemle, 63(4): 455–479.
Xu, L. – Zia, B. (2012): Financial Literacy around the World – An Overview of the Evidence with Practical Suggestions for the Way Forward. Policy Research Working Paper 6107, The World Bank, June 1–56. https://documents1.worldbank.org/curated/en/264001468340889422/pdf/WPS6107.pdf
WHO (2020): The top 10 causes of death. https://www.who.int/news-room/fact-sheets/detail/the-top-10-causes-of-death
World Bank (2021) Automated teller machines (ATMs) (per 100,000 adults). https://databank.worldbank.org/reports.aspx?source=2&series=FB.ATM.TOTL.P5
Zeranski, S. – Sancak, I.E. (2020): The Wirecard Scandal: The High-speed Rise and Fall of a FinTech Company and Its Implications for Developed and Developing Economies. Oxford Business Law Blog. https://doi.org/10.13140/RG.2.2.19897.80482