Szerzői információk:
Deák Vivien: Magyar Nemzeti Bank, elemző. E-mail: deakv@mnb.hu
Kajdi László: Magyar Nemzeti Bank, vezető közgazdasági szakértő. E-mail: kajdil@mnb.hu
Nemecskó István: Magyar Nemzeti Bank, elemző. E-mail: nemecskoi@mnb.hu
Végső Tamás: Magyar Nemzeti Bank, készpénzpolitikai szakértő. E-mail: vegsot@mnb.hu
Absztrakt:
Tíz év alatt közel másfélszeresére nőtt a lebonyolított fizetési tranzakciók száma Magyarországon. Az elektronikus fizetési módok használata dinamikusan nőtt, míg a készpénzhasználatban csupán mérsékelt növekedés volt megfigyelhető. Az elemzés bemutatja a pénzforgalom fejlődését és számszerűsíti a fizetési módok használatával járó társadalmi költségeket. Ez utóbbi értéke 832 milliárd forint volt 2019-ben, ami 20 százalékos reálnövekedést jelent 10 év alatt, amely elsősorban az elfogadói infrastruktúra fejlesztésének költségeire és a jelentős tranzakciószám növekedésére vezethető vissza. A készpénz esetében 10 százalékkal, kártyánál a felére, átutalásnál hatodával csökkent az egy tranzakcióra jutó reálköltség, ami a javuló hatékonyságot mutatja. Mivel mostanra a legtöbb kiskereskedelmi fizetési helyzetben van elektronikus fizetés lehetőség, így a következő években az elektronikus forgalom bővülésével az egy tranzakcióra jutó költségek várhatóan tovább csökkennek.
Hivatkozás (APA):
Deák, V., Kajdi, L., Nemecskó, I., & Végső, T. (2022). Az idő pénz – Fizetési módok társadalmi költségének felmérése. Hitelintézeti Szemle, 21(2), 5–36. https://doi.org/10.25201/HSZ.21.2.5
Rovat:
Tanulmány
Journal of Economic Literature (JEL) kódok:
E42, D12, D23, D24
Kulcsszavak:
pénzforgalom, fizetési módok, társadalmi költség, fajlagos költség
Felhasznált irodalom:
Abele, H. – Schäfer, G. (2016): The cost of cash and debit cards in Austria. Journal of Financial Market Infrastructures, 4(4): 1–16. https://doi.org/10.21314/JFMI.2016.061
Anderson, P. (1977): Currency in use and in hoards. New England Economic Review, March/ April: 21–30.
Banca d’Italia (2020): Il costo sociale degli strumenti di pagamento in Italia. Tematiche Istituzionali, március. https://www.bancaditalia.it/pubblicazioni/tematiche-istituzionali/2020-costo-soc-strum-pagamento/Tem_Istituzionali_2020_costo_sociale_strumenti_pagamento.pdf
Banco do Portugal (2019): Custos sociais dos instrumentos de pagamento de retalho em Portugal. Lisbon. https://www.bportugal.pt/sites/default/files/anexos/pdf-boletim/estudo_custos_sociais_instrumentos_pagamento_jan2019.pdf
Bergman, M. – Guibourg, G. – Segendorf, B. (2007): The Costs of Paying – Private and Social Costs of Cash and Card Payments. Working Paper Series, 212, Sveriges Riksbank. https://doi.org/10.2139/ssrn.1022266
Bódi-Schubert Anikó – Ábrahám Zsolt – Lajkó Erika (2012): A magyarországi készpénzellátás hálózati szempontú elemzése. MNB-tanulmányok 104, Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/mt104.pdf
Brits, H. – Winder, C. (2005): Payments are no free lunch. Occasional Studies, 3(2), De Nederlandsche Bank. https://www.dnb.nl/media/hg3dqbrz/200510_02_-_payments_are_no_free_lunch.pdf
Cabinakova, J. – Kuemann, F. – Horst, F. (2017): The costs of cash payments in the retail sector. Deutsche Bundesbank, Frankfurt am Main. https://www.bundesbank.de/en/publications/reports/studies/the-costs-of-cash-payments-in-the-retail-sector-808970
Deák Vivien – Nemecskó István – Végső Tamás – Bódi-Schubert Anikó (2020): A koronavírus járvány hatása a magyarországi pénzforgalomra 2020-ban. Szakmai cikk, Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/a-koronavirus-jarvany-hatasa-a-magyarorszagi-penzforgalomra-2020-ban.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
Deák Vivien – Nemecskó István – Végső Tamás (2021a): Lakossági fizetési szokások 2020- ban. MNB-tanulmányok 143, Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/mnb-tanulmany-hun-143-lakossagi-fizetesi-szokasok-2020.pdf
Deák Vivien – Kajdi László – Nemecskó István (2021b): A magyarországi kiskereskedők és vállalatok fizetési szokásainak elemzése. Hitelintézeti Szemle, 20(2): 33–59. https://doi.org/10.25201/HSZ.20.2.3359
DPC (2018a): The aggregate costs of payments in Denmark were kr. 15.6 billion in 2016. Analysis, Danish Payments Council. https://www.nationalbanken.dk/en/publications/Pages/2018/09/The-aggregate-costs-of-payments-in-Denmark-were-kr--15-6-billion-in-2016.aspx. Letöltés ideje: 2022. március 17.
DPC (2018b): Background to series on the costs of payments in Denmark. Analysis, Danish Payments Council. https://www.nationalbanken.dk/en/bankingandpayments/danish_payments_council/Documents/Background to series on the costs of payments in Denmark.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
DPC (2018c): The costs of consumer-to-business payments have decreased considerably. Analysis, Danish Payments Council. https://www.nationalbanken.dk/en/bankingandpayments/danish_payments_council/Documents/The costs of consumer to business payments have decreased considerably.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
DPC (2019a): Business-to-business payments entailed social costs of kr. 4.2 billion. Analysis, Danish Payments Council. https://www.nationalbanken.dk/en/bankingandpayments/danish_payments_council/Documents/BR_Business-to-business payments in Denmark 2016.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
DPC (2019b): The mobile phone has contributed to reducing the costs of person-to-person payments. Analysis, Danish Payments Council. https://www.nationalbanken.dk/en/bankingandpayments/danish_payments_council/Documents/BR_The mobile phone has contributed to reducing the costs of person-to-person payments.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
DPC (2019c): Payments involve considerable economies of scale. Analysis, Danish Payments Council. https://www.nationalbanken.dk/en/bankingandpayments/danish_payments_council/Documents/BR_Payments involve considerable economies of scale.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
EKB (2021): Statistical Data Warehouse, 7.4 tábla. Európai Központi Bank. Letöltés ideje: 2022. február 24.
Fischer, B. – Koehler, P. – Seitz, F. (2004): The Demand for Euro Area Currencies: Past, Present and Future. ECB Working Paper Series, No. 330. https://doi.org/10.2139/ssrn.526993
Gresvik, O. – Haare, H. (2009a): Costs in the Norwegian payment system. Norges Bank Staff Memo No. 4. https://www.norges-bank.no/globalassets/upload/publikasjoner/staff-memo/2009/staff_memo_0409.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
Gresvik, O. – Haare, H. (2009b): Costs in the payment system. Norges Bank Economic Bulletin 1/2009, Vol. 80, pp. 16–27.
Ilyés Tamás – Varga Lóránt (2016): Az elektronikus pénzforgalom növekedésének makrogazdasági hatásai – Általános egyensúlyelméleti megközelítés magyar adatok felhasználásával. Hitelintézeti Szemle, 15(2): 129–152. https://hitelintezetiszemle.mnb.hu/letoltes/ilyes-tamas-varga-lorant.pdf
Kajdi László – Kiss Milán (2021): The impact of policy effects on the Hungarian payments card market. Journal of Banking Regulation, 23(2): 107–119. https://doi.org/10.1057/s41261-021-00152-6
Marwijk, M. van – Ruiter, M. de – Zeijden, P. van der (2018): Kosten van het toonbankbetalingsverkeer in 2017. Zoetermeer. https://www.pin.nl/wp-uploads/2018/12/Kosten_van_het_toonbankbetalingsverkeer_2017.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
McKinsey (2021): The Future of the Cash Infrastructure in the Netherlands, június. https://www.dnb.nl/media/ks0d0d30/report-mckinsey-the-future-of-the-cash-infrastructure-in-the-netherlands-executive-summary-only.pdf. Letöltés ideje: 2022. március 17.
MNB (2021): Pénzügyi stabilitási jelentés, június. Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/penzugyi-stabilitasi-jelentes-2021-junius.pdf
NBB (2006): Costs, advantages and drawbacks of the various means of payment. National Bank of Belgium Economic Review, 2006(1): 41–47. https://www.nbb.be/doc/ts/publications/economicreview/2006/ecorevi2006_h3.pdf
Norges Bank (2014): Costs in the Norwegian payment system. Norges Bank Papers No. 5. https://www.norges-bank.no/en/news-events/news-publications/Reports/Norges-Bank-Papers/2014/52014/
Przenajkowska, K. – Polasik, M. – Maciejewski K. – Koźliński, T. (2019): Costs of payment instruments on the Polish market. Narodowy Bank Polski, Warsaw. https://www.nbp.pl/en/system_platniczy/costs-of-payment-instruments.pdf
Przenajkowska, K. – Polasik, M. – Kotkowski, R. – Krawczyk, W. (2020): Costs of payment instruments on the Polish market broken down into fixed costs and variable costs. Narodowy Bank Polski, Warsaw. https://ssl.nbp.pl/en/system_platniczy/costs-of-payment-instruments-broken-down-into-fixed-variable-costs.pdf
Schmiedel, H. – Kostova, G. – Ruttenberg, W. (2012): The Social and Private Costs of Retail Payment Instruments: A European Perspective. ECB Occasional Paper Series No. 137. https://doi.org/10.2139/ssrn.2145439
Sintonen, M. – Takala K. (2022): Vähittäismaksamisen kustannukset: mitä maksaminen maksaa? Suomen Pankki, Yleistajuiset selvitykset A 128. https://urn.fi/URN:NBN:fi:bof-202202021041
Turján Anikó – Divéki Éva – Keszy-Harmath Zoltánné – Kóczán Gergely – Takács Kristóf (2011): Semmi sincs ingyen: A főbb magyar fizetési módok társadalmi költségének felmérése. MNB-tanulmányok 93. https://www.mnb.hu/letoltes/mt93.pdf
Végső Tamás – Belházyné Illés Ágnes – Bódi-Schubert Anikó (2018): Készpénz vagy kártya? – A magyar lakosság fizetési szokásainak feltáró elemzése. Pénzügyi Szemle, 63(4): 455–479.