Szerzői információk:
Antal Péter https://orcid.org/0009-0005-7285-9310: Debreceni Egyetem, mesterszakos hallgató. E-mail: 4ntal.p@gmail.com
Póta Cserne Panka https://orcid.org/0000-0002-4233-264X: Debreceni Egyetem, PhD-hallgató. E-mail: pota.cserne.panka@econ.unideb.hu
Becsky-Nagy Patrícia https://orcid.org/0000-0002-3928-7606: Debreceni Egyetem, tanszékvezető egyetemi docens. E-mail: becsky.nagy.patricia@econ.unideb.hu
Absztrakt:
A tanulmány a V4-országok fizetési szokásait és azonnali fizetési rendszereit vizsgálja összehasonlító elemzéssel, szekunder adatokon. A szerzők arra keresik a választ, hogy milyen tényezők befolyásolják a lakossági fizetési szokásokat, és milyen működési paraméterek mentén üzemelnek a V4-ek azonnali fizetési rendszerei. A válaszok során feltárják az országok közötti hasonlóságokat, különbségeket és azok okait. A szummatív értékelő kutatás egyaránt vizsgál kvantitatív és kvalitatív adatokat. Megállapítja, hogy a készpénzes fizetés legfőbb indoka az elektronikus fizetési lehetőség hiánya bizonyos fizetési helyzetekben, illetve a személyes preferenciák és a megszokás hatalma. Magyarországon bizonyos limit alatt az átutalás automatikusan azonnali, és nem jár többletköltséggel, míg a másik három V4-országban az azonnaliság opcionális, és extra díj megfizetéséhez kötött. A lakossági fizetési szokások formálásában, illetve az azonnali fizetési rendszerek fejlesztésében kiemelt szerepe van a pénzintézeteknek és a szabályozóknak.
Hivatkozás (APA):
Antal, P., Póta, C. P., & Becsky-Nagy, P. (2024). Fizetési szokások és azonnali fizetési rendszerek a V4-országokban. Hitelintézeti Szemle, 23(3), 101–118. https://doi.org/10.25201/HSZ.23.3.101
Rovat:
Tanulmány
Journal of Economic Literature (JEL) kódok:
E42, F30, G28, G40, O33
Kulcsszavak:
fizetési szokások, elektronikus fizetés, azonnali fizetési rendszer, V4-országok
Felhasznált irodalom:
Agárdi Irma – Alt Mónika Anetta (2021): A mobiltárca elfogadásának generációs különbségei: az X és Z generáció összehasonlítása. Statisztikai Szemle, 99(11): 1050–1079. https://doi.org/10.20311/stat2021.11.hu1049
Autopay S.A. (2023): Fast BlueCash transfers now in as little as 15 seconds. https://autopay.pl/baza-wiedzy/blog/fintech/szybkie-przelewy-bluecash-teraz-nawet-w-15-sekund. Letöltés ideje: 2023. szeptember 26.
Belházyné Illés Ágnes – Végső Tamás – Bódi-Schubert Anikó (2018): A magyarországi mikro-, kis- és középvállalkozások fizetési szokásainak elemzése – fókuszban a készpénzhasználat. Hitelintézeti Szemle, 17(4): 53–94. http://doi.org/10.25201/HSZ.17.4.5394
Bódi-Schubert Anikó (2014): Bizalom(hiány) és fizetési magatartás a kis- és középvállalatok üzleti kapcsolataiban. MNB-tanulmányok 110, Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/mt110-vegleges.pdf
Citi Handlowy (2023): An urgent transfer? 24/7 Express Elixir instant payments. https://www.citibank.pl/poland/corporate/english/files/one-pager-express-elixir-en.pdf. Letöltés ideje: 2023. szeptember 26.
CNB (2022): Annual Report. Czech National Bank. https://www.cnb.cz/export/sites/cnb/en/about_cnb/.galleries/performance/annual_reports/download/vz_2022_en.pdf. Letöltés ideje: 2024. június 20.
CNB (2023a): Instant payments – description. Czech National Bank. https://www.cnb.cz/en/payments/certis/instant-payments-description/. Letöltés ideje: 2023. szeptember 23.
CNB (2023b): CERTIS – the interbank payment system – description. Czech National Bank. https://www.cnb.cz/en/payments/certis/certis-the-interbank-payment-system-description/#bod09. Letöltés ideje: 2024. június 20.
Danish Payments Council (2019): Business-to-business payments entailed social costs of kr. 4.2 billion. Costs of payments in Denmark 2016. https://www.nationalbanken.dk/en/publications/Documents/2019/02/BR_Business-to-business payments in Denmark 2016.pdf. Letöltés ideje: 2023. május 18.
Daugherty, G. (2024): Real-Time Gross Settlement (RTGS): Definition and Benefits. Investopedia, 29 February. https://www.investopedia.com/terms/r/rtgs.asp. Letöltés ideje: 2024. március 07.
Deák Vivien – Kajdi László – Nemecskó István (2021a): A magyarországi kiskereskedők és vállalatok fizetési szokásainak elemzése. Hitelintézeti Szemle, 20(2): 33–59. http://doi.org/10.25201/HSZ.20.2.3359
Deák Vivien – Nemecskó István – Végső Tamás (2021b): Lakossági fizetési szokások 2020-ban. MNB-tanulmányok 143, Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/mnb-tanulmany-hun-143-lakossagi-fizetesi-szokasok-2020.pdf
Deák Vivien – Nemecskó István – Végső Tamás – Bódi-Schubert Anikó (2021c): A korona-vírus-járvány hatása a magyarországi pénzforgalomra 2020-ban. Szakmai cikk, Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/a-koronavirus-jarvany-hatasa-a-magyarorszagi-penzforgalomra-2020-ban.pdf
Deák Vivien – Kajdi László – Nemecskó István – Végső Tamás (2022a): Az idő pénz – Fizetési módok társadalmi költségének felmérése. Hitelintézeti Szemle, 21(2): 5–36. https://doi.org/10.25201/HSZ.21.2.5
Deák Vivien – Nemecskó István – Végső Tamás (2022b): Az életkortól, a végzettségtől, a foglalkoztatottsági státuszunktól és a jövedelmünktől is függ az, hogy mivel fizetünk. De mennyire befolyásolják vajon? Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/letoltes/lakossagi-fizetesi-szokasok-3-resz.pdf
ECCG (2024): Cash payment: Cash limits in Europe. European Consumer Centre Germany. https://www.evz.de/en/shopping-internet/cash-payment-limitations.html. Letöltés ideje: 2024. június 26.
EKB (2024): Facts and figures. European Central Bank. https://www.ecb.europa.eu/paym/target/tips/facts/html/index.hu.html. Letöltés ideje: 2024. június 20.
EPC (2023): SEPA Instant Credit Transfer. European Payment Council. https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/sepa-instant-credit-transferr. Letöltés ideje: 2023. szeptember 29.
eService (2022a): Attitudes toward payment methods. Report Slovakia. https://www.eservice.pl/hubfs/Attitudes toward payment methods report SLOVAKIA ENG.pdf?__hstc=12906088.58ad866b4495ccc50fdafe61496ba6d2.1696067163930.1696067163930.1696067163930.1&__hssc=12906088.1.1696067163931&__hsfp=1432476363. Letöltés ideje: 2023. szeptember 23.
eService (2022b): Attitudes toward payment methods. Report Hungary. https://www.eservice.pl/hubfs/Attitudes toward payment methods report HUNGARY ENG.pdf?__hstc=12906088.58ad866b4495ccc50fdafe61496ba6d2.1696067163930.1696067163930.1696067163930.1&__hssc=12906088.1.1696067163931&__hsfp=1432476363. Letöltés ideje: 2023. szeptember 23.
eService (2022c): Attitudes towards payment methods. Report Poland. https://www.eservice.pl/hubfs/Attitudes toward payment methods report POLAND ENG.pdf?__hstc=12906088.58ad866b4495ccc50fdafe61496ba6d2.1696067163930.1696067163930.1696067163930.1&__hssc=12906088.1.1696067163931&__hsfp=1432476363. Letöltés ideje: 2023. szeptember 23.
Farkas Fanni – Póta Cserne Panka – Becsky-Νagy Patrícia (2022): Changes in Payment Patterns in Hungary During the Pandemic. WSEAS Transactions on Business and Economics, 19(93): 1061–1074. https://doi.org/10.37394/23207.2022.19.93
Friesz Melinda – Váradi Kata (2019): The Role of Central Counterparties on The Energy Market. International Journal of Multidisciplinarity in Business and Science, 5(8): 48–56. https://hrcak.srce.hr/228425
Frost, J. – Wilkens, P. K. – Kosse, A. – Shreeti, V. – Velásquez, C. (2024): Fast payments: design and adoption. BIS Quarterly Review, 2024(March): 31–44. https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt2403c.pdf
Gand, A. (2022): The State of Instant Payments in European countries. Numeral, 27 December. https://www.numeral.io/guide-article/instant-payments-european-countries. Letöltés ideje: 2023. szeptember 23.
GIRO (2024): A bankközi klíring rendszer díjszabályzata. https://www.giro.hu/storage/LQPVNU5F1hkSFJGljs7ha35xH9W0MGagPGTGd0i7/BKR_Díjszabályzat_2024_01_01.pdf. Letöltés ideje: 2024. június 20.
Gresvik, O. – Haare, H. (2008): Payment habits at point of sale. Norges Bank, Staff Memo No. https://www.norges-bank.no/en/news-events/news-publications/Papers/Staff-Memo/Staff-Memo-2008-/Staff-Memo-20086/
Hyman, V. (2023): Your real-time guide to real-time payments. Newsroom, Mastercard, 25 August. https://www.mastercard.com/news/perspectives/2023/real-time-payments-what-is-rtp-and-why-do-we-need-instant-payments/. Letöltés ideje: 2023. szeptember17.
Ilyés Tamás – Varga Lóránt (2018): A kereskedők fizetésikártya-elfogadása Magyarországon az online pénztárgépek adatai alapján. Hitelintézeti Szemle, 17(1): 83–109. https://doi.org/10.25201/HSZ.17.1.83109
Kajdi László – Nemecskó István (2020): A kártyás fizetési mód területi jellemzői Magyarországon. Hitelintézeti Szemle, 19(1): 65–89. https://doi.org/10.25201/HSZ.19.1.6589
Kajdi László – Kiss Milán (2021): The impact of policy effects on the Hungarian payments card market. Journal of Banking Regulation, 23(2): 107–119. https://doi.org/10.1057/s41261-021-00152-6
KIR (2023a): Express Elixir. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. https://www.kir.pl/en/our-products/banks/clearing/express-elixir. Letöltés ideje: 2023. szeptember 26.
KIR (2023b): Regulations of the Express Elixir system. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. https://www.kir.pl/storage/file/core_files/2023/7/20/0d038c22a2fd3e006ba419432389250b/Regulations of the Express Elixir system 1.7.pdf. Letöltés ideje: 2024. június 20.
KIR (2024): Instant Payments. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. https://www.kir.pl/en/our-products/clients/clearing/express-elixir. Letöltés ideje: 2024. június 20.
KSH (2023): Terület, népesség 2022. Központi Statisztikai Hivatal. https://www.ksh.hu/stadat_files/nep/hu/nep0052.html. Letöltés ideje: 2024. június 20.
Leinonen, H. (2008): Payment habits and trends in the changing e-landscape 2010+. Bank of Finland Expository Studies A:111. https://urn.fi/URN:NBN:fi:bof-201408071776
Łodyga, R. (2021): Expert Forum – Instant payments systems in Poland. https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/3_IPS_in_Poland_pr_2021-04-30.pdf?v=7. Letöltés ideje: 2024. június 20.
MNB (2023a): Aktuális híreink. Magyar Nemzeti Bank. https://www.mnb.hu/azonnalifizetes. Letöltés ideje: 2023. május 20.
MNB (2023b): Hogyan és mennyit utaltunk az Azonnali Fizetéssel egy év alatt? Magyar Nemzeti Bank [MNB Infografika]. https://www.mnb.hu/kiadvanyok/elemzesek-tanulmanyok-statisztikak/infografikak/hogyan-es-mennyit-utaltunk-az-azonnali-fizetessel-egy-ev-alatt-mnb-infografika. Letöltés ideje: 2023. május 20.
MNB (2024): Magyar Nemzeti Bank Statisztika. https://statisztika.mnb.hu/idosor-3646. Letöltés ideje: 2024. június 20.
NBP (2022): Payment habits in Poland in 2020. Narodowy Bank Polski. https://nbp.pl/wp-content/uploads/2023/01/Payment-habits-in-Poland-2020n.pdf. Letöltés ideje: 2023. szeptember 29.
NBS (2022): Annual Report 2021. Národná Banka Slovenska. https://nbs.sk/dokument/4d4de1ca-ba12-4474-9019-0680774f27d4/stiahnut?force=false. Letöltés ideje: 2024. június 20.
NBS (2023a): Annual Report 2022. Národná Banka Slovenska. https://nbs.sk/dokument/31785bce-196e-4111-b38f-6df0cb2f17f8/stiahnut?force=false. Letöltés ideje: 2023. szeptember 29.
NBS (2023b): SEPA Instant Credit Transfer. Národná Banka Slovenska. https://nbs.sk/en/payments/payment-instruments/sepa-instant-credit-transfer/. Letöltés ideje: 2023. szep-tember 29.
OTP Bank (2023): Sok kicsi tényleg sokra megy. OTP Bank, május 17. https://www.otpbank.hu/portal/hu/hirek/sok-kicsi-tenyleg-sokra-megy. Letöltés ideje: 2023. május 28.
Póta Cserne Panka – Becsky-Nagy Patrícia (2022): The impact of digitalization on the financial sector. Competitio, 21(1–2): 29–42. https://doi.org/10.21845/comp/2022/1â€
REVO (2022): REVO – MMB Platební Služby: Attitudes towards payment methods. https://19566641.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/19566641/Attitudes_toward_payment_methods_report_CZECHIA_ENG.pdf. Letöltés ideje: 2023. szeptember 23.
Statista (2024): Number of transactions processed in the BlueCash system in Poland from 2012 to 2023. https://www.statista.com/statistics/1102468/poland-number-of-orders-processed-in-bluecash-system/. Letöltés ideje: 2024. június 20.
Szobonya Réka (2021): Digitális pénzügyi szolgáltatások használata a lakosság körében – és ami mögötte van. Doktori értekezés, Szegedi Tudományegyetem. https://doktori.bibl.u-szeged.hu/id/eprint/10978/1/DOKTORI_Szobonya.Réka_2021_06.04_VÉGLEGES.pdf. Letöltés ideje: 2023. szeptember 29.
Tömöri Gergő – Hamad Mirjam (2022): A digitális jegybankpénz bevezetésének pénzkeresleti vonatkozásai. In: Fenyves Veronika (szerk.): Magyar Nemzeti Bank – Debreceni Egyetem kutatási konferencia Fenntartható gazdaság Versenyképesség és digitalizáció, pp. 2–24.